Proteção e risco de superendividamento, variáveis psicológicas e financeiras : estudo de preditores de qualidade de vida

Abstract

Superendividamento é a situação na qual os consumidores estão incapacitados de cumprir com o pagamento de compromissos financeiros atuais e futuros. Associa-se à presença de dívidas excessivas e se difere de endividamento, caracterizado pela existência de despesas realizadas com o compromisso de pagamento futuro. Causas do superendividamento incluem aspectos econômicos, psicossociais e comportamentais. Como consequências, há deterioração da saúde física e mental dos devedores, redução da qualidade de vida e impacto sobre variáveis psicológicas. O objetivo geral da tese foi construir e obter evidências de validade de uma medida de superendividamento, bem como identificar preditores da qualidade de vida (QV) a partir de variáveis psicológicas e financeiras. A tese é formada por quatro capítulos complementares. O Capítulo 1 traz uma revisão narrativa sobre superendividamento e apresenta contribuições oriundas de diversas áreas do conhecimento, no intuito de ampliar a noção sobre o problema, de natureza multicausal. Além disso, apresenta proposta de uma nova conceituação de terminologias relacionadas ao endividamento, incluindo o superendividamento. O Capítulo 2, também de natureza teórica, apresenta um estudo de revisão de literatura desenvolvido para identificar escalas de medida sobre endividamento, superendividamento ou que tratavam de aspectos relacionados ao modo como as pessoas lidam com dinheiro, o qual serviu de subsídio para a decisão de se elaborar uma medida original. O Capítulo 3 objetivou construir e estimar as propriedades psicométricas de uma medida de superendividamento, visando avaliar aspectos atitudinais (comportamentais, cognitivos e afetivos) que previnem ou estimulam o superendividamento. Participaram 444 adultos, 278 (62%) mulheres, média de idade igual a 46 anos (DP=14,9), que responderam aos instrumentos na modalidade on-line. Os resultados da análise fatorial exploratória, com base no software Factor, revelaram a presença de dois fatores: proteção ao superendividamento (13 itens) e risco de superendividamento (21 itens), com bons níveis de ajuste, intitulada Escala de Proteção e Risco de Superendividamento (EPRIS). A validade de critério revelou que ambos os fatores diferenciaram grupos quanto a estresse autopercebido, preocupação financeira, presença/ausência de dívidas e perfil de consumo. O Capítulo 4, utilizando a mesma amostra do estudo anterior, visou identificar os preditores da QV. A EPRIS e instrumentos de avaliação de ansiedade, depressão, qualidade de vida e questionário sociodemográfico e financeiro permitiram a realização de regressão múltipla hierárquica. Identificou-se um modelo explicativo para a QV total cujos preditores foram: depressão, ansiedade, estresse financeiro e proteção ao superendividamento, sendo o último positivo. Na seção reservada aos comentários finais da tese, foi feita uma avaliação sobre seu processo de construção, dificuldades encontradas, limitações, pontos altos do estudo e sugestão de agenda futura. Dentre as principais contribuições, destaca-se a elaboração de uma medida inédita de superendividamento com evidências de validade avaliadas mediante aplicação do instrumento em uma amostra de brasileiros. Além disso, identificou-se a alevação de danos provocados à saúde mental à medida que aumentam os níveis de endividamento. Tendo em vista o efeito significativo que exerce sobre a QV, o superendividamento tanto merece seguir sendo investigado no campo da ciência psicológica, quanto ser considerado um problema de saúde pública. As contribuições oriundas desta tese poderão subsidiar a elaboração de políticas públicas capazes de minimizar os efeitos deletérios que o superendividamento exerce sobre a saúde mental da população.